A medida que el mundo se puso en línea, Internet democratizó el acceso a bienes y servicios. Con este mayor acceso, la gente comenzó a exigir una mayor personalización. Mientras el mundo del comercio electrónico se convirtió en un mundo de " me-commerce "Como escribí en la revista Forbes en 2012, los mercados de larga cola de los artesanos y artesanos, como Etsy, ganado popularidad. Ellos permitieron a la gente a comprar algo único, de fabricación local en cantidad limitada, algo que no todo el mundo tenía. Plataformas como Indegogo y Kickstarter habilitadas la demanda de diseñadores y fabricantes independientes de pre-medida, y en vigor "Pre-Cola", su e-cola y al por menor .

Hoy la tecnología y la psicología están cambiando el acceso a la financiación.

La explosión de las plataformas de préstamos peer-to-peer ha asegurado que un mayor número de empresas tienen acceso al capital. Banca y crédito han existido siempre de la necesidad de suavizar las dislocaciones en las cuentas, lagunas cuando las empresas necesitan capital de trabajo. Muchos de estos diferenciales existen debido a las obligaciones gruesos en forma de cuentas por pagar, y la falta de correspondencia con las cuentas por cobrar. Las empresas no siempre tienen dinero en efectivo cuando lo necesitan.

Empresas como Nowsta , Que surgió del Laboratorio de Innovación de Harvard (iLab), reuniendo a los pagos móviles y la economía del comportamiento, están borrando el concepto de un ciclo de pago de dos semanas y en el proceso de erradicación de la industria de préstamos de día de pago. Están creando una poderosa plataforma logística para las empresas con las fuerzas de trabajo distribuidas, y permitir que los trabajadores tengan acceso a su capital en una línea de tiempo y horario que se adapte a su estilo de vida.

La atomización de los ingresos medios en el futuro se le puede pagar, o acceder a sus ingresos, en tiempo real a medida que ganan él. Con la llegada advenimiento de pagos programáticos, no hay razón para su ingreso debe venir en trozos de 15 o 30 días. Existe una unidad más pequeña de pago que todavía representa el costo de la transacción y tiene sentido económico, y el deseo de los consumidores para acceder a su capital en una frecuencia mucho más alta.

Con la atomización de los ingresos es también la atomización de los pagos. Programas de layaway han existido por mucho tiempo, pero hoy en día empresas como Afirmar -fundada por PayPal creador Max Levchin- están proporcionando una plataforma que permite a cualquier comerciante de comercio electrónico para ampliar los programas de compra parcial a través del tiempo. Y no es sólo ayudar a los consumidores compran objetos de alto precio con el tiempo. La tecnología está ayudando a democratizar el acceso básico a los bienes y servicios.

PayJoy , Un software de Silicon Valley y puesta en marcha la innovación financiera, tiene singular propiedad intelectual patentada que les permite cerrar de forma remota por un dispositivo electrónico. En efecto, esto permite que el dispositivo se convierta en garantía. Dado que los pagos están estructurados en contra de este dispositivo, estos préstamos pasan de ser sin garantía de ser colateralizados. Como tal, la probabilidad de repago se vuelve muy predecible, y les permite ofrecer tarifas más baratas.

Los teléfonos inteligentes son los ordenadores del futuro, y que van a alimentar TV-como-monitores en los mercados emergentes. Poner un smartphone en el bolsillo de alguien cambia su vida. Ya no es un lujo; es una utilidad. El Banco Mundial estima que cada aumento de 10 por ciento en la banda ancha móvil impulsa un aumento del 1,4 por ciento del PIB para los países de bajos a medianos ingresos.

Incluso en Estados Unidos, muchos dependen de sus teléfonos inteligentes para el acceso a Internet, y 80 millones de estadounidenses no tienen una tarjeta de crédito . Sin acceso al crédito, a un precio de $ 600 es difícil de reunir para muchos. Tener la capacidad de comprar el acceso al los cambios mensuales de teléfono de alguien. Y mientras que Apple y otros han comenzado a ofrecer "leasing" planes, éstos requieren contratos y el acceso al crédito, ya diferencia de PayJoy, no dejes de comprar el teléfono. Usted arrienda al alto interés.

La tecnología está permitiendo a las empresas innovadoras como Nowsta, Afirmar y PayJoy, para alterar la forma en que medir y monitorear el riesgo, y se originan nuevos flujos de pagos. Muchas de estas corrientes de pagos se enmarcan por la psicología, y ofrecen flujos de caja predecibles que no son a diferencia de otros instrumentos de deuda. Bonos Tech todavía pueden ser una nueva clase de activos.