Olvídese de la sabiduría convencional de que un enfoque seguro es mejor cuando se trata de preparándose para la jubilación. Se ha convertido cada vez más claro que poner dinero en acciones a largo plazo (en oposición a la celebración de una mayor inversión en bonos) es la ruta más inteligente.

La verdad es que los estadounidenses no son tan caliente cuando se trata de la planificación de su futuro financiero. Tenga en cuenta que, en 2014, dejaron un asombroso $ 24 mil millones en dinero de la jubilación sobre la mesa al no contribuir a su plan 401 (k) s - incluso como ahorros personales vieron un alza de un 0,9 por ciento el año anterior.

"Usted debe estar enganchado a las acciones estadounidenses, y el crecimiento a largo plazo de los negocios estadounidenses", dice Jane Bryant Quinn, autor, empresario y periodista ganador del premio de finanzas personales de mayor venta.

Tener columnas escritas para publicaciones como Newsweek y The Washington Post , Quinn fijar su mirada en la inversión para la jubilación - o, como ella prosaicamente lo pone, cómo prevenir un escenario en el que su dinero se acaba antes ella hace.

En su nuevo libro Cómo hacer que su dinero Última: La guía indispensable de Retiro (Simon and Schuster), salida 05 de enero, Quinn desmitifica el proceso de planificación de la jubilación por esbozar los pros y los de la seguridad social, paga anualidades, y las hipotecas inversas, por ejemplo.

Éstos son algunos de sus consejos de jubilación para los dueños de negocios:

1. Sobre las ventajas del plan en solitario 401 (k) septiembre IRA, o:

Los empresarios se beneficiarán de la creación de un "vehículo", los ahorros corporativos Quinn explica, ya sea un solo de 401 (k) - si la empresa no tiene empleados - o una cuenta IRA septiembre (simplificado Empleado Acuerdo de Pensiones de Retiro Individual), que cubriría tanto el empleador y sus empleados.

Advierte, sin embargo, que mientras que la inversión para el crecimiento es una estrategia inteligente, los empresarios necesitan jugar más seguro que la mayoría.

"Sus inversiones deben ser más conservadores que si usted fuera el ejecutivo de una empresa ya existente, porque usted está más en riesgo", dice ella. "Básicamente, por ser dueño de su propia empresa, se le ser propietario de una acción muy arriesgada, por lo que si usted está equilibrando sus inversiones la acciones que usted no debe comprar además ser poblaciones de riesgo ".

Al comenzar un fondo de índice de la bolsa, los dueños de negocios pueden sentarse y dirigir su empresa, sin tener que preocuparse de hacer el seguimiento de esas inversiones. También puede ser una buena idea para mantener un gran porcentaje de las inversiones en los CDs más seguras (certificados de depósito) o en bonos del Tesoro.

2. En el rápido crecimiento de nuevas empresas de tecnología financieros:

Mientras muchos se muestran escépticos de asesores financieros automatizados que gestionan fondos (sin ninguna interacción humana), Quinn es optimista sobre su propuesta de mercado.

"Me encantan estos asesores financieros automatizados - y no sólo para los Millennials", dice ella. "Una vez que tienes el dinero, si usted está centrado en su negocio [y] que no tienen el tiempo para su gestión, creo que estas robo-asesores son una buena opción." Ella asiente específicamente para Nueva herramienta (k) de Mejoramiento 401 para las pequeñas empresas, que la compañía planea lanzar este año.

Los consumidores deben tener cuidado cuando se acerque a cualquier planificador financiero que gana una comisión, sin embargo, ya que él o ella puede no necesariamente tienen sus mejores intereses en el corazón.

3. En lo que el próximo gobierno debe hacer para que la preparación para la jubilación más fácil:

Con las elecciones presidenciales de Estados Unidos que vienen en noviembre, Quinn ve equivocado claro que debe ser rectificada por el próximo gobierno.

"Creo que es un escándalo que un plan de deducción de nómina automática no está disponible para todos los trabajadores solo en este país", dice ella. "Su situación laboral no debe hacer la diferencia entre si usted tiene seguro médico o no, y su situación laboral no debe hacer la diferencia para si se puede hacer un plan de ahorro automático."

Mientras ella admite que plan de Myra de Obama fue un buen comienzo, hay muchas limitaciones vale la pena destacar. Un fondo de Myra no puede exceder de $ 15.000, por ejemplo, y gana el mismo tipo de interés del Fondo de Valores de Gobierno, que es baja (alrededor del 3 por ciento) en comparación con el rendimiento anual del Índice S & P 500.

4. En las falsas suposiciones sobre las mujeres invierten:

Las mujeres pueden ganar sólo 81 centavos por dólar masculina, según reciente de género pagar datos gap , Pero eso no quiere decir que no son tan buenos para invertir su dinero. De hecho, lo contrario puede ser cierto.

"Eso es un gran fallo", dice Quinn. "Los datos muestran consistentemente que las mujeres ahorran un porcentaje mayor de sus cheques de pago que los hombres, a pesar de que, en promedio, que están ganando menos".

La hipótesis no es solamente inexacta, es realmente peligroso. "Los hombres no mágicamente hacen dinero mejor. De hecho, algunos de ellos son terribles en ella. Los hombres no quieren pensar de la misma manera las mujeres. Los hombres y las mujeres toman la igualdad de clases de riesgos", dijo Quinn.